주당 순자산가치 평가

(단위 : 원, 주)

주당 수익가치 (평가법 1)

(단위 : 원, 주, %)

주당 본질가치 (평가법 1)

(단위 : 원)

1.사업현황 -당행은 국내 1호 인터넷전문은행으로, 비대면 기반의 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 수신 상품에는 일반적인 예적금 상품 외에 차별적 혜택과 편의성을 겸비한 생활통장과 플러스박스, 챌린지박스 등이 있고, 여신 상품으로는 신용대출, 마이너스통장, 주택담보대출, 개인사업자대출, 자동차대출 등을 제공하고 있습니다. 이밖에도 다양한 분야의 파트너와 제휴를 기반으로 증권계좌, 신용카드 등 서비스를 제공 중입니다. 2.매출현황                                                                                              (단위 : 억원) 구분 　 제10기 3분기 제9기 3분기 제9기 제8기 충당금적립전 이익(A) 2,562 2,877 3,864 3,134 제충당금전입액(B) 1,523 1,677 2,566 2,987 　 대손상각비 1,486 1,634 2,498 2,836 지급보증충당금 - - - - 퇴직급여 36 28 41 35 미사용약정충당금 - - - 91 기타충당금 1 15 27 25 제충당금환입액(C) 12 24 30 1 　 대손충당금 1 3 2 - 지급보증충당금 - - - - 미사용약정충당금 11 21 27 - 기타충당금 0 - 1 1 법인세비용(D) 17 0 47 20 당기순이익(A-B+C-D) 1,034 1,224 1,281 128 대손준비금 전입(환입)필요액 238 98 -23 -218 대손준비금 반영후 당기순이익 796 1,126 1,304 346 3.재무현황                                       [최근 3사업연도 및 2025년 3분기 성장성 지표]                                                                                             (단위: 백만원) 구분 2025년 3분기 2024년 2023년 2022년 회계기준 K-IFRS K-IFRS K-IFRS K-IFRS 영업수익 999,913 1,225,769 946,548 558,167    영업수익증가율 14.17% 29.50% 69.58% 93.97% 순이자손익 323,211 481,540 450,399 385,200    순이자손익증가율 (△13.04%) 6.91% 16.93% 94.51% 순수수료손익 -2,759 -349 2,252 3,044    순수수료손익증가율 적자 지속 적자 전환 (△26.02%) (△84.48%) 총자산 33,269,157 31,183,399 21,421,777 16,631,346    총자산증가율 35.73% 45.57% 28.80% 24.73%                                    [최근 3사업연도 및 2025년 3분기 수익성 지표]                                                                                                    (단위: %) 구분 2025년 3분기 2024년 2023년 2022년 원화예대금리차(NIS) 1.89 2.29 3.11 3.45 명목순이자마진(NIM) 1.38 1.91 2.35 2.51 영업이익경비율(CIR) 39.39 32.33 30.88 37.54 총자산순이익률(ROA) 0.45 0.51 0.07 0.55 자기자본순이익률(ROE) 6.49 6.51 0.69 4.74 4.공모후 유통가능 물량(보호예수, 상장후 유통주식수) 구분 성명 관계 공모전 보유주식 공모후 보유주식 매각제한 (회사명) 보유주식 매각제한물량 유통가능물량 기간 　 주식수 지분율 주식수 지분율 주식수 지분율 주식수 지분율 　 최대주주등 비씨카드(주) 최대주주 본인 126,690,193 33.72% 126,690,193 31.23% 126,690,193 31.23% - - ~1년 양영태 미등기임원 25,913 0.01% 25,913 0.01% 25,913 0.01% - - ~6개월 김재성 미등기임원 10,849 0.00% 10,849 0.00% 10,849 0.00% - - ~6개월 최대주주등 소계 126,726,955 33.73% 126,726,955 31.24% 126,726,955 31.24% - - - 5% 이상 (주)우리은행 - 44,931,413 11.96% 44,931,413 11.08% 37,394,971 9.22% 7,536,442 1.86% ~6개월 주주 BCC KINGPIN, LLC - 30,769,231 8.19% 21,761,507 5.36% 7,692,308 1.90% 6,376,891 1.57% ~6개월 　 7,692,308 1.90% ~3개월 　 KHAN SS L.P. - 30,769,231 8.19% 21,761,507 5.36% 7,692,308 1.90% 6,376,891 1.57% ~6개월 　 7,692,308 1.90% ~3개월 　 카니예(유) - 21,706,924 5.78% 15,352,200 3.78% 5,426,731 1.34% 4,498,738 1.11% ~6개월 　 5,426,731 1.34% ~3개월 　 엔에이치투자증권(주) - 20,721,904 5.52% 20,721,904 5.11% 20,721,904 5.11% - - ~6개월 　 제이에스신한 - 19,230,770 5.12% 13,600,942 3.35% 4,807,692 1.19% 3,985,557 0.98% ~6개월 　 파트너스(유) 4,807,693 1.19% ~3개월 5% 이상 주주 소계 168,129,473 44.75% 138,129,473 34.05% 109,354,954 26.95% 28,774,519 7.09% - 1% 이상 한화생명보험(주) - 11,774,735 3.13% 11,774,735 2.90% 5,000,000 1.23% 6,774,735 1.67% ~3개월 주주 케이로스(유) - 7,684,942 2.05% 7,684,942 1.89% - - 7,684,942 1.89% - 　 (주)컴투스 - 7,242,308 1.93% 7,242,308 1.79% - - 7,242,308 1.79% - 　 (주)엠디엠플러스 - 6,004,163  1.60% 6,004,163 1.48% - - 6,004,163 1.48% - 　 (주)지에스리테일 - 5,042,000 1.34% 5,042,000 1.24% - - 5,042,000 1.24% - 　 (주)엠디엠 - 4,800,189 1.28% 4,800,189 1.18% - - 4,800,189 1.18% - 　 (주)케이지이니시스 - 4,602,154 1.22% 4,602,154 1.13% - - 4,602,154 1.13% - 1% 이상 주주 소계 47,150,491 12.55% 47,150,491 11.62% 5,000,000 1.23% 42,150,491 10.39% - 1% 미만 (주)브리지텍 - 3,000,000 0.80% 3,000,000 0.74% 1,500,000 0.37% 1,500,000 0.37% ~3개월 주주 한국관광공사 - 2,240,000 0.60% 2,240,000 0.55% 2,240,000 0.55% - - ~3개월 　 한국정보통신(주) - 1,400,000 0.37% 1,400,000 0.35% 1,400,000 0.35% - - ~3개월 　 우리사주조합 - 513,355 0.14% 513,355 0.13% 2,890 0.00% 510,465 0.13% ~6개월 　 기타주주 - 26,534,877 7.06% 26,534,877 6.54% - - 26,534,877 6.54% - 1% 미만 주주 소계 33,688,232 8.97% 33,688,232 8.30% 5,142,890 1.27% 28,545,342 7.04% - 공모주주 우리사주조합 - - 12,000,000 2.96% 12,000,000 2.96% - - ~1년 공모주주 - - 48,000,000 11.83% - - 48,000,000 11.83% - 공모주주 소계 - - 60,000,000 14.79% 12,000,000 2.96% 48,000,000 11.83% - 합계 375,695,151 100.00% 405,695,151 100.00% 258,224,799 63.65% 147,470,352 36.35% - 5.요약재무제표                                                                                           (단위 : 백만원) 과                        목 제10기 3분기 제9기 제8기 제7기 2025.09.30 현재 2024.12.31 현재 2023.12.31 현재 2022.12.31 현재 Ⅰ. 현금및현금성자산 1,598,494 1,015,331 708,016 436,860 Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산  907,545 355,455 405,146 201,365 Ⅲ. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 4,566,748 3,606,938 2,043,947 2,885,322 Ⅳ. 상각후원가측정유가증권 1,287,521 1,284,694 1,321,011 1,227,389 Ⅴ. 상각후원가측정대출채권 24,296,728 24,404,505 16,426,577 11,564,717 Ⅵ. 유형자산 47,955 46,647 40,151 37,160 Ⅶ. 무형자산 50,094 38,928 31,366 27,236 Ⅷ. 당기법인세자산 12,474 14,048 12,938 1,340 Ⅸ. 확정급여자산 - 1,295 1,395 1,863 X. 기타금융자산 485,890 413,362 430,242 248,070 XI. 기타자산 15,708 2,196 988 24 자      산      총      계 33,269,157 31,183,399 21,421,777 16,631,346 Ⅰ. 예수부채 30,395,320 28,568,655 19,067,637 14,605,401 Ⅱ. 확정급여부채 1,862 - - - Ⅲ. 충당부채 8,529 10,734 13,786 2,216 Ⅳ. 기타금융부채 666,793 605,747 470,913 222,993 Ⅴ. 기타부채 4,385 2,418 2,560 2,808 부      채      총      계 31,076,889 29,187,554 19,554,896 14,833,418 Ⅰ. 자본금 1,878,476 1,878,476 1,878,476 1,878,476 Ⅱ. 신종자본증권 99,894 - - - Ⅲ. 자본잉여금 - - - 263,763 Ⅳ. 자본조정 2,090 1,899 1,794 1,881 Ⅴ. 기타포괄손익누계액 -3,795 2,148 1,342 -54,886 Ⅵ. 이익잉여금(결손금) 215,603 113,322 -14,731 -291,306 자      본      총      계 2,192,268 1,995,845 1,866,881 1,797,928 부  채  및  자  본  총  계 33,269,157 31,183,399 21,421,777 16,631,346 과                        목 제10기 3분기 제9기 3분기 제9기 제8기 2025.01.01 2024.01.01 2024.01.01 2023.01.01 ~ 2025.09.30 ~ 2024.09.30 ~ 2024.12.31 ~ 2023.12.31 Ⅰ. 순이자손익 323,211 371,683 481,540 450,399 Ⅱ. 순수수료손익 -2,759 -1,251 -349 2,252 Ⅲ. 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 65,024 45,939 61,625 31,580 Ⅳ. 신용손실에 대한 손상차손 -147,385 -160,978 -246,783 -292,708 Ⅴ. 일반관리비 -164,152 -124,978 -182,646 -138,473 Ⅵ. 기타영업손익 32,149 -7,642 19,580 -36,586 Ⅶ. 영업이익 106,088 122,773 132,967 16,464 Ⅷ. 영업외손익 -934 -326 -194 -1,658 Ⅸ. 법인세비용차감전순이익 105,154 122,447 132,773 14,806 X. 법인세비용 -1,723 -28 -4,720 -1,994 XI. 당기순이익 103,431 122,419 128,053 12,812 XII. 기타포괄손익 -5,943 8,120 806 56,228 XIII. 총포괄이익 97,488 130,539 128,859 69,040 XIV. 주당이익 272 326 341 34 기본주당이익(단위: 원) 6.동종업체와의 재무정보 비교                                      [동사 및 비교회사의 2025년 3분기 요약 재무현황]                                                                                            (단위 : 백만원) 구분 ㈜케이뱅크 ㈜카카오뱅크 Rakuten Bank 자산총계 33,269,157 73,987,994 149,917,634 부채총계 31,076,889 67,272,993 146,519,561 자본총계 2,192,268 6,715,001 3,229,817 매출액 999,913 2,327,253 1,633,560 영업이익 106,088 504,285 670,988 당기순이익 103,431 375,073 473,351

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재무상태표 제 9 기          2024.12.31 현재 제 8 기          2023.12.31 현재 제 7 기          2022.12.31 현재 (단위 : 백만원) 　 제 9 기 제 8 기 제 7 기 자산 　 　 　 　현금및현금성자산 1,015,331 708,016 436,860 　당기손익-공정가치측정금융자산 355,455 405,146 201,365 　기타포괄손익-공정가치측정금융자산 3,606,938 2,043,947 2,885,322 　상각후원가측정유가증권 1,284,694 1,321,011 1,227,389 　상각후원가측정대출채권 24,404,505 16,426,577 11,564,717 　유형자산 46,647 40,151 37,160 　무형자산 38,928 31,366 27,236 　당기법인세자산 14,048 12,938 1,340 　확정급여자산 1,295 1,395 1,863 　기타금융자산 413,362 430,242 248,070 　기타자산 2,196 988 24 　자산총계 31,183,399 21,421,777 16,631,346 자본과 부채 　 　 　 　부채 　 　 　 　　예수부채 28,568,655 19,067,637 14,605,401 　　충당부채 10,734 13,786 2,216 　　기타금융부채 605,747 470,913 222,993 　　기타부채 2,418 2,560 2,808 　　부채총계 29,187,554 19,554,896 14,833,418 　자본 　 　 　 　　자본금 1,878,476 1,878,476 1,878,476 　　자본잉여금 0 0 263,763 　　자본조정 1,899 1,794 1,881 　　기타포괄손익누계액 2,148 1,342 -54,886 　　이익잉여금(결손금) 113,322 -14,731 -291,306 　　　대손준비금 적립액 -18,036 0 0 　　　대손준비금 미적립액 -20,409 -42,175 -40,553 　　　대손준비금 환입(전입) 필요액 2,373 21,766 -1,622 　　　대손준비금 전입예정액 -18,036 0 0 　　자본총계 1,995,845 1,866,881 1,797,928 　자본과부채총계 31,183,399 21,421,777 16,631,346 포괄손익계산서 제 9 기 2024.01.01 부터 2024.12.31 까지 (단위 : 백만원) 　 제 9 기 제 8 기 제 7 기 순이자손익 481,540 450,399 385,200 　이자수익 1,030,920 874,141 521,928 　이자비용 549,380 423,742 136,728 순수수료손익 -349 2,252 3,044 　수수료수익 52,729 35,447 32,014 　수수료비용 53,078 33,195 28,970 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 61,625 31,580 3,406 신용손실에 대한 손상차손 246,783 292,708 136,069 일반관리비 182,646 138,473 136,991 기타영업손익 19,580 -36,586 -26,686 영업이익 132,967 16,464 91,904 영업외손익 -194 -1,658 -54 법인세비용차감전순이익 132,773 14,806 91,850 법인세비용 -4,720 -1,994 -8,281 당기순이익 128,053 12,812 83,569 대손준비금 반영 후 조정이익 130,426 34,578 81,948 기타포괄손익 806 56,228 -24,888 　후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 　 　 　 　　확정급여제도의 재측정요소 -1,009 -412 330 　후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목 　 　 　 　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 1,815 56,640 -25,218 당기총포괄손익 128,859 69,040 58,681 주당이익 　 　 　 　기본주당이익 (단위 : 원) 341 34 222 자본변동표 (단위 : 백만원) 　 자본 자본금 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금(결손금) 자본 합계 2022.01.01 (기초자본) 1,878,476 263,763 -29,998 -374,875 1,738,056 자본의 변동 　 　 　 　 　 　포괄손익 　 　 　 　 　 　　당기순이익 0 0 0 83,569 83,569 　　기타포괄손익 　 　 　 　 　 　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 　 　 　 　 　 　　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 0 0 -25,218 0 -25,218 　　　확정급여제도의 재측정요소 0 0 330 0 330 　소유주와의 거래 　 　 　 　 　 　　주식기준보상 0 0 0 0 1,191 　　결손보전 0 0 0 0 0 2022.12.31 (기말자본) 1,878,476 263,763 -54,886 -291,306 1,797,928 2023.01.01 (기초자본) 1,878,476 263,763 -54,886 -291,306 1,797,928 자본의 변동 　 　 　 　 　 　포괄손익 　 　 　 　 　 　　당기순이익 0 0 0 12,812 12,812 　　기타포괄손익 　 　 　 　 　 　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 　 　 　 　 　 　　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 0 0 56,640 0 56,640 　　　확정급여제도의 재측정요소 0 0 -412 0 -412 　소유주와의 거래 　 　 　 　 　 　　주식기준보상 0 0 0 0 -87 　　결손보전 0 -263,763 0 263,763 0 2023.12.31 (기말자본) 1,878,476 0 1,342 -14,731 1,866,881 2024.01.01 (기초자본) 1,878,476 0 1,342 -14,731 1,866,881 자본의 변동 　 　 　 　 　 　포괄손익 　 　 　 　 　 　　당기순이익 0 0 0 128,053 128,053 　　기타포괄손익 　 　 　 　 　 　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 　 　 　 　 　 　　　　기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 0 0 1,815 0 1,815 　　　확정급여제도의 재측정요소 0 0 -1,009 0 -1,009 　소유주와의 거래 　 　 　 　 　 　　주식기준보상 0 0 0 0 105 　　결손보전 0 0 0 0 0 2024.12.31 (기말자본) 1,878,476 0 2,148 113,322 1,995,845

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