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2024년 09월 30일 13:46 김은령 기자

"절세 만능계좌" ISA 30조원 돌파...투자형 도입·비과세 확대에 "껑충"

금융투자협회는 지난 8월말 ISA의 가입금액이 30조 2722억 원, 가입자수는 564만6000명으로 집계됐다고 30일 밝혔다.

ISA는 주식, 펀드, 예금 등 여러 업권의 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 모아 투자하면서 세제혜택도 받을 수 있는 계좌형 상품이다. 이자와 배당소득, 국내 상장주식 이익과 손실 등을 합산해 일반형 기준 최대 200만원(서민형 최대 400만원)까지 비과세되고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9% 저율의 분리과세 된다.

지난 2021년 2월 증권회사만 취급이 가능한 투자중개형 ISA가 도입되면서 가입금액과 가입자 수가 가파르게 증가하고 있다. 투자중개형 ISA 도입이후 가입금액은 4.7배, 가입자 수는 2.9배 늘었다. 또, 올 초 정부의 ISA 세제혜택 확대 발표에 힘입어 올 들어 가입금액은 약 6조8000억원, 가입자 수는 약 71만4000명이 증가했다.

ISA 유형별로는 신탁형·일임형의 규모는 상대적으로 위축되거나 감소한 반면, 투자중개형은 크게 증가하며, 예금 중심의 '저수익 금융상품'에서 자본시장을 통한 '고수익 투자상품'으로의 전환 추세가 지속되는 모습을 보이고있다. 중개형은 2021년 2월 출시 이후 15조 9400억원(총 가입금액의 52.7%)을 기록하고 있고 같은 기간 신탁형과 일임형은 각각 6조 8263억원 증가, 247억원 감소한 것으로 나타났다.

ISA 취급 금융업권별 가입금액 기준으로 증권사는 16.3조원(53.9%), 은행은 14.0조원(46.1%)를 차지했다. 지난 2024년 5월말 증권사가 은행을 앞지른 이후 차이가 확대되고 있다. 가입자 수 기준으로는 증권사는 473.4만명(83.9%), 은행은 91.2만명(16.1%)으로 나타났다.

ISA 가입자 연령대와 성별 기준으로 전 연령대에서 가입자가 증가 추세다. 특히 투자중개형 도입 이후에 20대 가입자 비중이 2020년말 6.4%에서 2024년 8월말 17.0%로 큰 폭으로 증가(10.6%p↑)했다.

가입자 성별로는 20·30세대는 남성(남성 123.3만, 여성 97.4만)이, 50대 이상은 여성 가입자(여성 116.8만, 남성 97.3만)가 많았고, ISA 유형별로는 20·30세대는 중개형(중개형 43%, 일임형 27%, 신탁형 20%), 50대 이상은 신탁·일임형(신탁형 62%, 일임형 52%, 중개형 33%)이 높은 비중을 차지하는 것으로 나타났다.

한편, 투자중개형 ISA의 대부분은 주식(39%)과 ETF(33%)로 운용되고 있으며, 작년 조세특례제한법령 개정으로 운용 가능해진 채권이 예·적금 다음으로 7%를 차지한 것으로 나타났다.

정부의 ISA 세제 혜택 확대 방침으로 ISA의 가입 규모는 앞으로 더욱 늘어날 것으로 보인다. 정부가 발표한 세법개정안에 따르면 비과세 한도가 일반형 기준 최대 500만 원(서민형 최대 1000만 원)까지 늘어나고, 납입한도 역시 연간 2000만 원(총 1억 원)에서 연간 4000만 원(총 2억 원)으로 확대될 예정이다.

이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 "'국민통장', '만능통장'으로 불리는 ISA는 명실상부 국민 자산 관리 계좌로 굳게 자리매김했다"며 "ISA 세제혜택 확대를 통한 국민들의 ISA 가입 증가는 우리 기업과 증시의 밸류업(Value-up)을 뒷받침할 수 있을 것"이라고 말했다.

김은령 기자 taurus@mt.co.kr

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